Berufsunfähigkeitsversicherung – besondere Sachlage für Beamte
Von Versicherung-Magazin.net | 28. Oktober 2011 | Kategorie: BerufsunfähigkeitDas Risiko der Berufsunfähigkeit kann jeden betreffen, und zwar vom Dachdecker bis hin zum Beamten. Allerdings spricht man bei Beamten nicht von einer Berufsunfähigkeit, sondern von einer Dienstunfähigkeit, denn sie sind infolge einer Krankheit oder des Unfalls nicht mehr in der Lage, ihren Dienst bei ihrem Dienstherren zu tun. Mit der Dienstunfähigkeit scheiden Beamte aus ihrem Dienstverhältnis aus und erhalten dann eine staatliche Absicherung. Diese orientiert sich am Alter des Beamten sowie an der Dauer seines Dienstes. Ältere Beamte sind somit recht gut versichert und benötigen daher nur eine geringe private Absicherung. Nach 40 Jahren Beamtentätigkeit haben Beamte beispielsweise Anspruch auf etwa 70% ihres ruhegehaltfähigen Einkommens. Für jüngere Beamte hingegen ist die Absicherung nur gering, in den ersten fünf Jahren des Beamtenverhältnisses besteht sogar überhaupt kein Anspruch. Für diese Fälle kann es sich anbieten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte abzuschließen, um im Fall der Berufsunfähigkeit abgesichert zu sein.
Zwei private Vorsorge-Varianten
Der Abschluss einer solchen BU-Versicherung ist je nach Wunsch als reine Risikoversicherung oder als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung möglich. Die Risikoversicherung leistet dann im Fall einer Berufsunfähigkeit, Leistungen bei Vertragsablauf sind jedoch nicht zu erwarten. Anders, wenn die BU-Versicherung mit einer Rentenversicherung oder einer Kapitallebensversicherung kombiniert wird. In diesem Fall werden dann bei Vertragsablauf die Leistungen der Grundversicherung fällig. Risikobeiträge für die BU-Versicherung müssen aber natürlich dennoch entrichtet werden.
Monatliche Rentenzahlung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte übernimmt eine monatliche Rentenzahlung, sollte der Dienst nicht mehr ausgeübt werden können. Die Höhe dieser Rente kann jeder Versicherte selbst wählen und damit auf Grundlage seines bisherigen Verdienstes abschließen. Auf Wunsch ist es auch möglich, eine Einmalzahlung bei Eintritt der Berufsunfähigkeit zu vereinbaren.
Berufsunfähigkeit / Dienstunfähigkeit: Beamte brauchen speziellere Vorsorge-Produkte © Andreas Wolf - Fotolia
Achtung Klauseln!
Beamte, die sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessieren, sollten allerdings einige Besonderheiten beachten. Klassische BU-Versicherungen bieten häufig keine Dienstunfähigkeitsklauseln. Diese sind bei Beamten aber durchaus wichtig, denn sie können aufgrund ihres Gesundheitszustandes in den Ruhestand versetzt werden. Zusätzlich ist zu beachten, dass die Versicherung nicht nur dann leistet, wenn die Dienstunfähigkeit wegen des Gesundheitszustandes ausgesprochen wurde, sondern auch dann, wenn es sich um eine allgemeinen Dienstunfähigkeit handelt. So behalten sich die Versicherer vor zu prüfen, ob nicht doch noch eine Versetzung in eine andere Stelle möglich wäre und somit die Dienstunfähigkeit verhindert werden könnte.
Anbieter
Es gibt verschiedene Anbieter für die Dienstunfähigkeitsversicherung, zu denen neben der Nürnberger Versicherung auch die Debeka sowie die Signal Iduna Versicherung gehören. Um eine Versicherung mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden ist es ratsam, die Versicherungstarife sowohl hinsichtlich ihrer Preise wie auch hinsichtlich der Leistungen zu vergleichen.